Como adquirir uma Máquina de Cartão (passo a passo)

Na hora de contratar uma maquininha de cartão de crédito e débito é importante saber quais as vantagens e desvantagens de cada uma das opções que o mercado oferece, valor e requisitos para aquisição da mesma.

Num cotidiano em que a rapidez e a tecnologia são as palavras chaves, ter uma máquina de cartão é essencial para empreendedores de todos os segmentos e tamanhos de negócios. E isso independe se este empreendedor é um profissional liberal, autônomo, dono de restaurante ou comércio varejista. Contudo, com tantas opções viáveis no mercado, escolher a melhor maquininha de cartão pode ser um desafio.

Adquirir a melhor maquininha de cartão para seu negócio é uma dúvida mais comum do que se imagina. Sempre surge a questão se é melhor comprar ou alugar, negociar com um banco ou com uma operadora de cartões visto que, apesar da maquininha ser uma boa solução para os negócios, ela representa ao mesmo tempo um aumento nos custos mensais e caso os cálculos sobre as taxas não forem bem realizados, no final tudo pode se transformar em uma grande dor de cabeça.

Pensando neste cenário, o primeiro passo é conhecer as opções existentes no mercado para pessoas físicas e jurídicas. O segundo é conhecer os diferentes tipos de máquinas e serviços embarcados em cada uma delas. Jamais tome a decisão sem antes pensar no seu negócio.

É preciso, claro, pensar se as bandeiras que a maquininha aceita são as bandeiras usadas nos cartões dos seus clientes. Isso muitas vezes passa desapercebido com tantas coisas para serem analisadas.

Não se limite aos bancos! Existem empresas além destes canais de serviço e atendimento com excelentes condições e máquinas de cartões super tecnológicas e com uma diversidade imensa.

Para auxiliar na aquisição da melhor maquininha de cartão para seu negócio vamos tirar as principais dúvidas de como adquirir uma máquina de cartão e vamos falar das principais opções disponíveis.

Quanto custa uma maquininha de cartão?

Na hora de adquirir uma máquina de cartão de crédito, é importante saber que o valor da contratação não está só relacionado com a empresa, mas sim com o tipo de contratação que será realizado. Será uma maquininha comprada? Será uma maquininha alugada?

Contudo, alguns tópicos devem ser levados em consideração pelas empresas na hora de pensar em adquirir uma máquina de cartões:

• Área de atuação;
• Faturamento mensal;
• Compra do equipamento;
• Taxas;
• Aluguel;
• Tipo da máquina;
• Bandeiras aceitas;
• Prazo de recebimentos dos saldos.

Dependendo da empresa da máquina de cartão, alguns custos podem (ou não) serem cobrados como a taxa de adesão, taxa de instalação, taxa de aluguel mensal e taxa de transação.

As taxas de transação de uma maquininha variam de marca para marca, mas devem ser colocados na ponta do lápis antes de assinar o contrato.

Outros fatores que devem ser levados em consideração na hora de adquirir uma máquina de cartão são custos de energia, internet e telefone, pois em alguns casos, os valores não estão embutidos.

Quais são os tipos de máquinas de cartão disponíveis para a minha empresa?

Agora que você conheceu um pouco sobre os pontos a serem considerados no momento de comprar ou adquirir a máquina de cartão de credito para o seu negócio, é importante conhecer os tipos de máquinas que existem e como cada uma delas pode atender os diferentes tamanhos e segmentos de negócios.

O fato é que clientes não utilizam mais dinheiro em espécie e aceitar cheque é um risco enorme para o comerciante. A moeda eletrônica acabou se tornando muito mais prática e segura para quem quer pagar e para quem vai receber, até mesmo porque se caso perder a carteira ou na pior das hipóteses, o estabelecimento for assaltado, nenhuma venda que foi realizada via cartão será perdida.

O uso de máquinas de cartão não para de crescer e pesquisas apontaram que a tendência é a de que em alguns anos, o dinheiro em espécie desapareça do mercado e todos os pagamentos passem a ser realizados de forma virtual.

Em vista deste cenário promissor e de pleno crescimento, são diversos os tipos de máquinas de cartão que podem vir a atender as necessidades de cada empresário, e essa variação está relacionada com o tipo de negócio e tamanho do estabelecimento.

Conheça a seguir alguns modelos comercializados pelas operadoras aqui no Brasil:

Máquinas de Cartão Mobile/Leitores de Cartão

Geralmente quem começa um negócio, ou tem um pequeno comércio, profissionais liberais e autônomos optam por este modelo de maquininha que na verdade em alguns casos é um leitor de cartões e precisa estar conectado a um celular ou a um tablet, que através da tecnologia Bluetooth, envia os dados do cartão para a operadora e assim concretiza a venda.

Como o custo do investimento é bem baixo com este modelo, é a melhor forma de começar a aceitar cartões e ampliar o leque de pagamentos para os clientes. A desvantagem é a dependência de um celular para realizar as vendas e o tempo maior que é gasto neste processo.

Essas maquininhas também são conhecidas como maquinetas e quase a totalidade pode ser comprada e estão isentas de anuidade, taxas adicionais e mensalidade.

Para funcionar de forma adequada e transformar o celular ou tablet mais o leitor numa maquininha, eles precisam estar pareados e um aplicativo deve ser instalado no aparelho.

Contudo, há modelos de máquinas bem simples, com recursos limitados que dispensam o uso do celular e que realizam as operações de vendas no débito, crédito e voucher e que funcionam com um chip 2G, 3G ou pela da conexão wi-fi.

Esses modelos mais simples não emitem comprovante de vendas, pois não possuem bobinas acopladas ao equipamento. Os recibos são enviados aos clientes por SMS ou e-mail, dependendo do modelo de maquininha.

Alguns modelos de maquininhas de cartão Mobile ou Leitores de Cartão:

• Moderninha Wi-Fi;
• Moderninha Chip;
• iZettle;
• Mercado Point;
• Safra Pay;
• Credicard Pop;
• SumUp;
• Cielo;
• Rede;
• GetNet;
• PagCom.

POS Fixa

POS significa Point Of Sales (Ponto de Vendas em inglês) e este modelo é muito usado no varejo e comércio de uma forma em geral, principalmente quando não precisa ser levado de um local para o outro.

Para funcionar, este modelo de maquininha precisa de uma linha telefônica para transmitir os dados da venda para a operadora do cartão. Pelo fato de ser conectada através de um fio não oferece mobilidade.

Esses modelos de máquina são bem completos, emitem recibos de vendas na hora da compra, possuem bobina acopladas à máquina e o empreendedor pode, através dela, imprimir relatórios de vendas, realizar estorno, entre outros.

Em sua grande maioria, esses modelos de máquinas são alugados e existem modelos de diversas operadoras que comercializam esses equipamentos.

As empresas mais conhecidas por vender máquinas POS são:

• Cielo;
• GetNet;
• Rede;
• Safra Play;
• Bin;
• PagCom.

Todas essas operadoras de máquinas de cartões trabalham com diferentes empresas de cartões e se o seu estabelecimento tem a necessidade de aceitar alguns cartões específicos, como os vouchers, por exemplo, é importante verificar quais são os cartões aceitos pela empresa antes de fechar um contrato.

No caso de voucher especificamente, é imprescindível que o contrato seja realizado em nome de pessoa jurídica no ramo de alimentação e/ou refeição para que as bandeiras de vale alimentação e vale refeição possam ser habilitadas.

POO

A única diferença física entre este modelo de máquina e a anterior é que esta não tem fio. Ideal para estabelecimentos que precisam ter mobilidade como restaurantes, bares, postos de gasolina. Para funcionar, este modelo de maquininha precisa de um chip 3G, 4G ou conexão wi-fi.

Apesar dela não ser muito portátil devido ao seu tamanho, é comum ver deliverys usando este modelo de equipamento em suas entregas.

Outra diferença entre este modelo e o anterior é que as máquinas de cartão POO podem ser alugadas ou compradas.

Existem inúmeras opções no mercado com valores e taxas interessantes para tamanhos e segmentos de clientes distintos. As mais conhecidas POO são:

• Moderninha Pro;
• Moderninha Smart;
• Moderninha Plus;
• Stone;
• Safra Pay;
• Sicredi;
• Stelo;
• Cielo;
• GetNet;
• Rede;
• SumUp.

TEF

TEF significa Transferência Eletrônica de Fundos e esse modelo de máquina é aquele que é interligado a um sistema de gestão comercial da empresa. Em realidade, a maquininha passa a ser um teclado, conhecido como pinpad e o software é instalado no computador do caixa que faz a comunicação com a máquina de cartão e realiza as cobranças.

Este software recebe as informações e por um link dedicado envia as informações para a operadora de cartões através da internet.

Esse sistema TEF também é fixo, pois é interligado através de fios ao sistema central. É muito comum ver esse tipo de equipamento em farmácias e supermercados e na maior parte das vezes não operam exclusivamente em um só terminal de cobrança. Elas não usam bobina, pois quem imprime o comprovante é a impressora fiscal, que é conectada ao sistema de vendas (PDV) da empresa.

Geralmente empresas que possuem um alto volume de vendas no cartão ou um alto faturamento mensal, optam pelo TEF por uma questão de facilidade na hora de conciliar as vendas.

Para o comércio que tem vários caixas, como citamos, o TEF é a melhor opção pois além de ter as vendas conciliadas na hora do fechamento, o sistema TEF é mais econômico (não precisa de um montão de maquininhas - somente o pinpad) e o dono do estabelecimento não precisa ficar guardando os recibos das transações realizadas porque fica tudo registrado no sistema de vendas.

Este é um sistema de maquininhas que cada dia ganha mais espaço!

Algumas operadoras que trabalham com sistemas TEF e que podem ser integradas ao seu negócio:

• Rede;
• GetNet;
• Safra Pay;
• PagSeguro;
• Cielo;
• Bin;
• Stone.

O que analisar antes de contratar uma máquina de cartão

• Taxas: a cada venda realizada na maquina de cartão é cobrada uma taxa. Quanto menor a taxa cobrada, melhor;
• Conta bancária: algumas empresas podem exigir conta bancária ou conta poupança para pagamento das vendas;
• Faturamento mínimo: leia as regras antes de efetuar a contração visto que algumas empresas exigem um valor mínimo de vendas por mês;
• CNPJ: não são todas as empresas que vendem maquininha para pessoas físicas;
• Voucher: Para aceitar cartões refeição ou alimentação é preciso ser pessoa jurídica com alguma atividade (CNAE) que habilite o recebimento deste tipo de cartão.

Passo a passo: como adquirir máquina de cartão de crédito

Abaixo você pode conferir como adquirir uma máquina de cartão passo a passo:

1. Entenda as necessidades do seu negócio para determinar qual o melhor tipo de máquina de cartão;
2. Caso não possua CNPJ e nem conta corrente, opte por empresas que permitam a contratação sem CNPJ e conta bancária.
3. Compare as taxas e condições oferecidas por cada máquina de cartão;
4. Contrate a máquina de cartão que melhor se adeque as suas necessidades.

Agora é só aguardar o prazo de recebimento da sua máquina de cartão e depois começar a usá-la. Não se esqueça que no primeiro uso é necessário fazer a habilitação da mesma, conforme instruções contidas no manual recebido junto com a máquina de cartão.

Como funciona a aquisição de máquina de cartão

Agora que explicamos sobre os diferentes tipos de máquinas de cartões chegou a hora de saber na prática como adquirir uma máquina de cartão de crédito e débito.

Solicitar uma maquininha já foi privilégio de pessoas jurídicas com negócios físicos estabelecidos e faturamento mensal alto. Hoje em dia, tanto pessoas físicas quanto jurídicas podem ter uma máquina de cartão de débito, crédito e voucher (para aceitar vale refeição e alimentação).

Mas antes de ter a máquina em mãos, é necessário fazer o pedido. Na maioria das vezes, para fazer a solicitação da máquina de cartão é necessário apenas:

• Escolher o tipo de máquina de acordo com o seu negócio;
• Fazer o pedido direto pelo site ou através do banco ou representante.

O processo burocrático entre uma empresa e outra não muda muito. Se a maquininha for alugada a burocracia é maior. O mesmo vale para as máquinas de cartão que ficam em sistema de comodato. Por exigência até mesmo do Banco Central, geralmente as operadoras requerem:

• Dados cadastrais (CPF ou CNPJ);
• Comprovante de atividade da empresa ou negócio;
• Faturamento da empresa.

No caso das máquinas de cartões que são compradas, a burocracia praticamente é quase nula e a documentação é básica.

Ao decidir o modelo e a empresa, assim como o tipo de equipamento e se ele será comprado ou alugado, o pagamento também é de acordo com cada operadora.

No caso das máquinas alugadas, cada operadora tem a sua própria negociação e geralmente o aluguel é abatido diretamente sobre as vendas realizadas através do equipamento alugado.

Em relação as máquinas compradas, as opções e links de pagamentos ficam disponíveis diretamente em cada site e quase em sua maioria o empreendedor pode pagar pela maquininha em 12 parcelas sem juros no cartão de crédito ou boleto à vista.

Aqui no blog, revelamos todas as taxas praticadas, prazos de pagamentos e condições de acordo com cada operadora e modalidade de pagamento em diversos artigos com a finalidade de dar a você o melhor conhecimento sobre a melhor máquina de cartões para o seu negócio.

Perguntas frequentes