Ter uma conta digital, ou seja, que funcione completamente online e ofereça diversas funcionalidades, além de taxas reduzidas, pode ser bastante interessante para quem não tem conta bancária. Neste artigo, em especial, nós vamos te mostrar tudo sobre uma conta digital fácil de ser aberta e que oferece diversas vantagens e benefícios, a PagBank.
Confira abaixo um review completo e detalhado sobre o PagBank e descubra se essa é a conta digital ideal para você!
O que é o PagBank?
O banco digital do PagSeguro recebe o nome de PagBank, uma conta totalmente grátis e online com diversas funcionalidades e serviços, como receber dinheiro, pagar contas e boletos, por exemplo. Uma das grandes vantagens do PagBank, como veremos mais adiante nesse review, é que as taxas são significativamente menores do que as vistas em contas bancárias.
Entendendo como o PagBank funciona
Como falamos anteriormente, o PagBank é uma conta totalmente digital que funciona através do aplicativo PagBank. Sendo assim, para usar o PagBank é imprescindível ter um celular ou tablet e também acesso à internet com conexão de qualquer tipo e sem a necessidade de ser veloz.
O acesso aos serviços oferecidos pela sua conta digital PagBank é fácil, rápido e intuitivo, bastando clicar no menu lateral para escolher uma das opções. Já para sacar o saldo da sua conta PagBank é possível optar entre: sacar usando um dos cartões ou realizar uma transferência para a sua conta bancária.
Serviços oferecidos em uma conta digital PagBank
A conta digital PagBank oferece diversos serviços para os seus usuários, sendo uma opção interessante a ser analisada por quem não tem conta bancária.
Os serviços oferecidos pelo PagBank são os seguintes:
- Pagamento de boleto;
- Pagamento de contas, como água, luz e IPVA/SP;
- Transferência de dinheiro (que pode ser feito para/de qualquer banco através de TED ou por meio de conta virtual PagSeguro)
- Recarga de celular (Operadoras Claro, Vivo, Tim e Oi);
- Atendimento através de chat no próprio aplicativo PagBank;
- Pagamento de compras online;
- Pagamentos de compras presenciais;
- Acesso ao saldo resumido;
- Acesso ao extrato das transações;
- Portabilidade de salário (é possível optar por receber o seu salário diretamente na conta PagBank);
- Empréstimos;
- Rendimentos;
- Investimentos CDB;
- Auxilio Emergencial;
- É possível optar por três tipos de cartões de crédito diferentes;
- Pagamento direto no aplicativo PagBank para abastecer em postos Shell e ganhar até R$ 50 de cashback.
Vale citar que a conta PagBank não envia ou recebe dinheiro do exterior.
Transferir dinheiro para a sua conta PagBank é rápido
A transferência de dinheiro para a conta digital PagBank é simples e rápida, podendo ser feita de duas maneiras diferentes.
A primeira delas é fazendo uma transferência bancária e o valor é crédito em alguns instantes. É importante ressaltar que o banco de origem pode vir a cobrar taxas. Já a segunda opção é gerar um boleto e, neste caso, não haverá qualquer custo, mas o saldo só será disponibilizado em 2 dias.
Na hora de fazer transferências de outros bancos para a sua conta PagBank, lembre-se de identifica-la como uma conta de pagamento e não como uma conta corrente ou poupança. O número de identificação do PagBank é 290 – PagSeguro Internet S/A.
Taxas do PagBank são praticamente inexistentes
Uma das grandes vantagens da conta digital PagBank é o fato das taxas serem praticamente inexistentes. Abrindo uma conta PagBank você não paga por:
- Extratos;
- Pagamento de contas;
- Recarga de celular;
- Transferência para outra conta PagSeguro;
- Pagamento via QR Code;
- Depósito por boleto;
- Recebimento de TED de qualquer banco;
- TED para qualquer banco (limite de 5 por mês).
Depois de exceder 5 transferências bancárias (TED) para qualquer banco por mês, é cobrado o valor de R$ 1,99 por cada TED excedente. Vale destacar, entretanto, que caso seja optado pelo recebimento do salário através da PagBank ou se tenha uma máquina de cartão PagSeguro, não é cobrado qualquer valor pelo TED, seja qual for a quantidade.
Os três tipos de cartões de crédito da PagBank
Com a PagBank é possível escolher entre três cartões de crédito diferentes, sendo que todos eles:
- Não cobram anuidade;
- Não cobram mensalidade;
- Podem ser usados internacionalmente
- Podem ser usados somente na função crédito;
- Não é exigido que se tenha máquina de cartão PagSeguro para adquiri-los;
- Podem ser usados tanto para compras online quanto em lojas físicas;
- Permitem o acompanhamento dos gastos por meio do aplicativo PagBank;
- Saques no Brasil são feitos nas redes Banco24Horas (é cobrado R$ 7,50 por saque) ou Saque e Pague;
- Saques no exterior são feitos na Rede Plus;
- Uso nacional é gratuito;
- Para uso internacional é cobrado 5% + 6,38 de IOF;
- Não é cobrado por inatividade do cartão;
- Não é cobrado por recarga do cartão.
Os cartões PagBank disponibilizados são os seguintes:
1º - Cartão da Conta PagBank
O Cartão da Conta PagBank pode ser solicitado gratuitamente através do aplicativo PagBank, sendo limitado um cartão gratuito por CPF. Além disso, o cartão da conta PagBank tem bandeira Visa, não permite parcelamento e o limite de saque diário é de R$ 3mil.
Vale citar, ainda, que ao adquirir o Cartão da Conta PagBank o cliente participa do programa de benefícios “Vai de Visa”, pode fazer pagamentos via NFC e tem acesso a fatura e aos gastos somente por meio do app PagBank.
2º - Cartão Pré-Pago Internacional
Já para o Cartão Pré-Pago Internacional, com bandeira Mastercard, é cobrado o valor de R$ 12,90 pela aquisição, sendo possível solicitar quantos você quiser.
A recarga do cartão é gratuita, não é necessário pagar fatura e também não é possível parcelamento. Destaque para o programa de fidelidade Mastercard Surpreenda, em que é possível acumular pontos de acordo com os gastos do Cartão Pré-Pago Internacional.
3º - Cartão de crédito Internacional
Outra opção da PagBank é o Cartão de crédito Internacional, com bandeira Visa e que só está disponível para clientes selecionados. Com esse cartão é possível parcelar e receber uma fatura mensal.
O Cartão de Crédito Internacional tem limite que varia de cliente para cliente.
Benefícios da conta PagBank
A conta digital da PagBank oferece diversos benefícios e vantagens em relação a uma conta digital tradicional. Os principais benefícios da PagBank são:
Rendimento da conta PagBank é maior que a da poupança
O saldo da conta PagBank pode render mais do que a poupança, caso você não mexa nele durante um mês. O rendimento é de 100% CDI, o que é equivalente a 109% depois que o imposto de renda é subtraído.
Destaque para o fato dessa remuneração ser feita de forma automática, sem que o cliente precise solicitá-la. Além disso, todo o rendimento pode ser acompanhado de forma simples através do aplicativo PagBank.
Vale lembrar que tais rendimentos retirados precisam ser informados à Receita Federal.
Para quem é indicada uma conta da PagBank
Se a sua empresa recebe pagamentos através de uma maquininha de cartão da PagSeguro, a PagBank pode ser uma conta bastante interessante. Isso porque, no app PagBank, é possível acessar serviços especiais de auxilio no controle de vendas, além de simular transações, acompanhar o faturamento diário, entre outros.
Para te acesso a esses serviços é necessário ter uma máquina de cartões da PagSeguro e também abrir uma Conta Vendedor ou Empresa no PagBank.
Possibilidade de empréstimo com conta PagBank
Os empréstimos são a partir de R$ 300, estão disponíveis para quem recebe pagamentos através da PagBank e é necessário receber um convite da empresa oferecendo o empréstimo, ou seja, não existe a possibilidade de solicitação.
O prazo de pagamento dos empréstimos vai até 2 anos, tempo de carência é de 15 a 30 dias e o dinheiro é liberado em 1 dia útil. Destaque também para a taxa referente ao Custo Efetivo Total (CET) que varia entre 2,1% e 10%.
Investimentos CDB também são disponibilizados e rendem mais que a poupança
O PagBank também oferece aos seus clientes a possibilidade de aplicação de renda fixa CDB (Certificado de Depósito Bancário). Trata-se de um investimento no formato pós-ficado ao CDI, que conta com FGC (Fundo Garantidor de Crédito) e que é considerado de baixo risco.
O CDB PagBank deve render até 120% CDI, rende 33% a mais que a poupança e tem carência de 60 dias. Caso você prefira, também é possível fazer uma aplicação CDB com liquidez e vencimento de no mínimo 6 meses.
Para aplicação, basta entrar no aplicativo da PagBank. Caso você aplique no molde acima de 103% do CDI, será disponibilizado o Cartão de Crédito Internacional de forma automática e gratuita.
Pagar/Receber por QR Code
Tendo uma conta PagBank, é possível pagar e receber pagamentos por QR Code.
Para pagar, por exemplo, basta escolher essa função no aplicativo, aproximar a câmera do celular para que o QR Code gerado pela máquina de cartão seja identificado, selecionar a forma de pagamento e confirmar a transação. Caso seja optado por pagar usando o Aponte e Pag, existe o cashback de 3% do valor da compra diretamente na PagBank em no máximo 48h.
Já para receber dinheiro usando o QR Code, é necessário escolher a função de gerar o código QR na máquina de cartão, ou imprimir o QR Code.
Destaque para o fato de que esse método de pagamento conta com taxa de 0% e que a liberação do dinheiro acontece em apenas um dia.
PagBank Saúde
Outra vantagem de ter uma conta PagBank é o PagBank Saúde. Pagando uma mensalidade de R$ 14,90 é liberado descontos e preços especiais em serviços de saúde. Como exemplo, desconto de 20% em medicamentos e 70% em exames laboratoriais.
No PagBank Saúde é permitido a inclusão de até 4 dependentes e a solicitação para agendamentos é feita através do próprio aplicativo PagBank.
Sem burocracias para cancelamento da conta
Caso você abra uma conta PagBank, mas não goste, é possível cancelar de maneira simples. Para isso, basta cancelar os cartões pelo aplicativo PagBank e encerrar a conta PagSeguro através do site da empresa.
PagBank tem suporte 24h
Em caso de qualquer problema ou dúvida envolvendo a sua conta PagBank, basta entrar em contato com eles por meio de chat, e-mail, redes sociais ou telefone. O suporte é 24h e o mesmo que o da PagSeguro.
PagBank é uma conta digital segura?
A PagBank é segura, já que foi autorizada pelo Banco Central, e é um dos produtos da renomada empresa PagSeguro. Além disso, a PagBank ressalta que o seu dinheiro fica localizado no Banco Central e em Títulos Públicos.
Como abrir uma conta PagBank
É possível abrir uma conta PagBank sendo pessoa física, jurídica, MEI e até mesmo se tiver negativado.
Para criar a sua conta, é necessário baixar o aplicativo e optar pela criação de uma conta no PagSeguro. Será necessário informar o número de celular, em que será enviado um código de autenticação) e e-mail, além da criação de uma senha.
Será solicitado, também, que se escolha entre alguns tipos de conta: Pessoal (para quem não vai receber pagamentos), Vendedor (vendedores pessoa física) e Jurídica (para quem tem CNPJ).
Para todos os tipos de conta será solicitado o envio digital de uma cópia do RG ou CNH e uma selfie, em que o documento de identificação apareça para confirmar a identidade.
Depois do envio, basta aguardar, pois em 24h sua conta será ativada e você já poderá começar a aproveitar os serviços oferecidos.
Afinal, vale a pena abrir uma conta PagBank?
A PagBank é uma alternativa bastante interessante para quem não tem conta bancária, já que oferece diversos serviços, como empréstimos facilitados, rendimentos, cashback, recarga de celular, entre outros.
Vale destacar, também, que a PagBank é uma conta sem burocracias para ser aberta e praticamente sem taxas, o que, para muitos, pode fazer toda a diferença.
A PagBank deve ser uma opção a ser analisada, portanto, se você se identifica com as qualificações desse tipo de conta e se está em busca de ter, de forma prática, serviços de banco no smartphone.
Porém, se o que você está em busca é de uma conta bancária completa, talvez a PagBank não seja a melhor opção, já que não é permitido, por exemplo, solicitar empréstimos sem que você tenha recebido um convite da PagBank.
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